Почем деньги для малого бизнеса?

Микрофинансирование в России есть, но находится оно на начальном этапе своего развития. Самыми острыми проблемами этого рынка, по данным экспертов Dengi59.ru, являются фондирование организаций, отсутствие опыта управления деньгами и участившиеся случаи мошенничества. А в скором времени игроки рынка ожидают значительное усиление западных конкурентов на отечественном рынке микрофинансирования. Однако все проблемы решаемы. Как?

Предприниматели часто нуждаются в дополнительных денежных средствах для закрытия кассовых разрывов и финансирования других нужд бизнеса. Получить быстрый и короткий заём можно в организациях, занимающихся микрофинансовой деятельностью. К ним относятся муниципальные фонды поддержки малого предпринимательства и частные микрофинансовые организации (МФО).

Банки, инвестиционные фонды, управляющие компании, жилищные накопительные кооперативы также декларируют об осуществлении микрофинансовой деятельности. Однако она не подпадает под принятый этим летом закон о МФО. Напомним, что он вступит в силу 4 января 2011 года.

Несмотря на то, что в стране наконец-то появилась законодательная база, согласно которой должны действовать фонды и центры микрофинансирования, говорить об активном развитии микрофинансовой деятельности в России и Пермском крае в частности пока рано. Эксперты отмечают, что сейчас она находится в зачаточном состоянии и характеризуется множеством проблем, которые во имя развития отрасли необходимо решить в ближайшее время.

Одним из наиболее острых вопросов микрофинансирования остается доступ субъектов малого и среднего предпринимательства к ресурсам МФО. Получить микрозаймы могут далеко не все бизнесмены. Некоторые из них дискредитируются по отраслевому признаку, но для финансирования большинства предприятий просто не хватает денег.

Отсюда вытекает следующая проблема – фондирование самих МФО и муниципальных фондов. Напомним, что узаконенными источниками привлечения инвестиций в эти организации являются различные международные фонды, кредитные организации, отдельные юридические и физические лица.

Что касается последних, в законе существует следующая оговорка: частные лица могут выступать в качестве квалифицированных инвесторов только в том случае, если они предоставляют МФО сумму, превышающую 1,5 миллиона рублей. «Но 95% привлечений как раз составляют меньшие суммы денег», – отмечает председатель совета регионов организации МСБ «Опора России», вице-президент национального партнёрства участников микрофинансового рынка (НАУМИР) Павел Сигал.

«Действительно, до принятия закона можно было привлекать временно свободные средства бизнеса, – сообщил корреспонденту Dengi59.ru директор ООО «Центр микрофинансирования» (Пермь) Андрей Абалаков. – Есть, к примеру, у знакомого предпринимателя свободные полмиллиона рублей или 300 тысяч. Можно взять у него эти деньги за определенное вознаграждение и выдать несколько микрокредитов. Но теперь это уже вне закона».

Банкиры также не спешат делиться своими ресурсами с частными МФО, а с муниципальными фондами и подавно, отмечают участники рынка. «Возможность привлечения банковских денег есть далеко не у всех микрофинансовых организаций, – подтверждает управляющий Краснокамским муниципальным фондом поддержки малого предпринимательства Алексей Попов. – У муниципальных фондов чаще всего нет залоговой базы. Даже помещение, в котором мы находимся, не является нашей собственностью. Как в таком случае взять кредит в банке?»

Однако сотрудники кредитных организаций выступают со встречными обвинениями. Представители фондов и других МФО якобы сами не рвутся сотрудничать с банкирами. «Из 17 микрофинансовых организаций Пермского края, предоставивших нам отчетность о своей деятельности, только шесть удовлетворяют требованиям Сбербанка, и только три из них хотят получить кредит в нашем банке», – сообщила старший экономист отдела по организации работы с клиентами малого и среднего бизнеса Западно-Уральского банка Сбербанка России Наталья Давлетшина.

Она отметила, что предъявляемые кредитной организацией требования не столь уж высоки. Микрофинансовым центрам или муниципальным фондам всего лишь необходимо предоставить отчетность о деятельности организации в ЗУБ СБ. Согласно требованиям госбанка, МФО должна иметь прибыль за два последних отчетных периода и вести микрофинансовую деятельность не менее года. Немаловажным является и качество портфеля, предоставляемого МФО.

При этом в Сбербанке, например, существует ограничение по минимальной сумме займа, он не может быть меньше 150 тысяч рублей. Однако это, по словам Павла Сигала, уже не микрофинансирование. «Конечно, по закону микрозаймом считается сумма до 1 миллиона рублей. Но фактически средняя сумма такого кредита составляет 20-30 тысяч рублей», – отметил он. Таким образом, эксперт сделал вывод, что банки не ведут микрофинансовую деятельность, они просто пытаются выставить имеющуюся в их распоряжении линейку банковских продуктов, в частности кредиты на неотложные нужды, в качестве микрозаймов.

Проблема с получением денег особенно остро стоит не столько в частных МФО, сколько в муниципальных фондах поддержки малого предпринимательства, которые с 2009 года получают деньги из АО «Пермский центр развития предпринимательства» по конкурсу.

Руководители муниципальных фондов отмечают, что деньги могут получить только те фонды, в которых отсутствует задолженность. При этом сама система распределения бюджетных средств является не вполне прозрачной и понятной участникам этого рынка.

Отметим, что проблема фондирования – далеко не единственная проблема в этой отрасли. Вопросы кадрового характера, эффективности управления денежными средствами, учащения мошенничества на рынке остаются не менее актуальными.

Кроме того, по мнению Павла Сигала, российским микрофинансовым организациям стоит остерегаться усиления конкуренции со стороны иностранных игроков. «Потребители услуг от этого, конечно, выиграют. Но вот отечественные МФО могут не выдержать такой конкуренции», – отмечает специалист.

Однако, по его словам, все вышеперечисленные проблемы может решить создание единой управляющей компании, которая бы занималась размещением денег, принадлежащих российским микрофинансовым организациям. «При этом держателями этих средств и контролерами должны остаться сами фонды», – отмечает эксперт. Кстати, банкиры поддержали эту идею. Теперь дело за малым: создать такую управляющую компанию, сделав так, чтобы она эффективно работала.

5 октября 2010

Назад в раздел