Банк, который всегда с тобой

Обычные банки работают строго по определенным дням (зачастую еще и с обеденным перерывом), воспользоваться услугами интернет-банкинга можно 24 часа в сутки и семь дней в неделю.

Под интернет-банкингом понимается возможность совершения ряда банковский операций через свой рабочий компьютер, подключенный к Интернету. Сегодня предоставление клиентам дистанционных сервисов становится практически обязательным атрибутом современного финансового учреждения.

По мнению экспертов MForum Analytics, российская финансовая система в долгосрочной перспективе будет копировать структуру развитых финансовых рынков - доля наличного оборота среди физических лиц будет снижаться, доля платежей, проведенных через интернет и мобильный банкинг, будет расти. В 2008 году, по данным MForum Analytics, прирост оборота рынка интернет-банкинга относительно 2007 года составил 54%, достигнув 20,4 млрд. рублей*.

______________________________

Источник: Диаграмма MForum Analytics

Аналогичная тенденция наблюдается и в отношении компаний. Как отмечает вице-президент Промсвязьбанка Андрей Чистяков, количество юридических лиц, подключенных к интернет-системе банковского обслуживания PSB On-Line, превысило в 2009 г. 40 тыс. предприятий, увеличившись за год на 21%. При этом система интернет-банкинга работает в Промсвязьбанке с 2002 года.

И.о. руководителя департамента продуктового менеджмента Банка УРАЛСИБ Владимир Шмелев отмечает, что возможность обслуживания клиентов через интернет, в том числе и юридических лиц, существует в Банке УРАЛСИБ более 10 лет, и через систему «Клиент-Банк» совершается около 90% всех расчетных операций.

Услуги

Перечень услуг, предоставляемых он-лайн, может варьироваться от банка к банку, например, Промсвязьбанк предлагает своим клиентам – юридическим лицам следующие возможности:

В системе PSB On-Line используется несколько электронных сертификатов (с правом первой или (и) второй подписи электронных документов, без права подписи) для разграничения прав доступа пользователей к ресурсам системы, автоматически проверяется правильность заполнения реквизитов платежных документов, автоматически обновляется система справочников, возможен точный поиск реквизитов банков в справочнике БИК Центрального банка Российской Федерации, возможен обмен финансовыми документами клиента с автоматизированными бухгалтерскими системами.

Некоторые банки предоставляют также и дополнительные пакеты услуг. Большинство банков позволяют использовать SMS-сообщения для информирования клиентов об операциях по их счетам, а также возможность управления некоторыми услугами посредством текстовых сообщений.

Использование системы

Чтобы подключиться к системе интернет-банкинга, нужно заполнить он-лайн форму на сайте банка, дождаться ответного телефонного звонка и единожды придти в банк для заключения договора. Из документов при себе нужно иметь только удостоверение личности. После заключения договора банк предоставляет конверт с подробной информацией о том, как подключиться и настроить систему.

Независимо от банка, интерфейс системы всегда написан легким, доступным пониманию языком. Имеются различные справочники, в том числе FAQ, благодаря которым можно быстро найти ответ на возникший вопрос, или задать этот вопрос специалисту он-лайн.

Система обладает расширенным функционалом:

используются цифровые штампы, равнозначные обычным банковским штампам (это означает, что, распечатав документ об операциях по счете, вам не придется идти в банк и заверять его);
реализована работа с системой 1С (одной из самых распространенных в России систем для управления предприятием), в частности - экспорт и импорт документов;
при частом повторении одних и тех же процедур имеется возможность применения шаблонов;
группа различных фильтров максимально упрощает поиск необходимых документов в системе.

В зависимости от банка, систему можно использовать не только на своем рабочем компьютере, но и на любом компьютере, подключенном к сети Интернет. Некоторые банки дают возможность работать с системой через WAP-интерфейс мобильного телефона или через SMS.

Для использования услуги не требуется установка специального программного обеспечения. Только защитного сертификата (но и его наличие некоторые системы не требуют).

Функционал системы постоянно развивается, и она привлекает все новых и новых клиентов. Каждый из них находит в ней то, что помогает в ведении именно его бизнеса. И если сегодня услуга не смогла ответить вашим потребностям, не исключено, что она сможет сделать это через несколько месяцев!

Требования к компьютеру

Чтобы работать с системой дистанционного обслуживания, компьютер должен отвечать некоторым требованиям, различных для разных банков:

должно иметься стабильное подключение к Интернету (без обрывов связи);
операционная система Microsoft Windows 2000 Professional SP4 и выше, или ОС Mac (данная система от компании Apple подходит не для всех банков);
новейшая версия одного из интернет-браузеров: Internet Explorer, Firefox, Opera, Safari (предпочтительнее первые два);
интернет-барузер должен поддерживать Java и Java Script;
на компьютере должно быть установлено антивирусное программное обеспечение.

Безопасность прежде всего

Разные системы используют разные технологии обеспечения безопасности, но в целом технология стандартна:

используется сертификат безопасности, который устанавливается на компьютер самостоятельно пользователем, либо автоматически системой (при ее первом использовании);
используется шифрование данных по современным методикам;
при авторизации используется 16-ти значный пароль (в некоторых системах этот пароль нельзя «вставлять» в окно ввода, а нужно вводить вручную);
активно развивается использование одноразовых паролей, которые высылаются по SMS автоматически при попытке авторизации на сервере.

И.о. руководителя департамента продуктового менеджмента Банка УРАЛСИБ Владимир Шмелев отмечает, что безопасность информации в системе Банка обеспечивается комплексом организационных и технических мер, в том числе использованием сертифицированных средств криптографической защиты информации. Банк УРАЛСИБ имеет все необходимые лицензии ФСБ для работы с криптографическими средствами и оказания соответствующих услуг своим клиентам.

Вице-президент Промсвязьбанка Андрей Чистяков также говорит о том, что действующая в Банке система оснащена современными средствами шифрования, обеспечивает высокий уровень защиты информации и конфиденциальности работы. В PSB On-Line осуществляется контроль целостности передаваемой информации, проводится взаимная аутентификация банка и клиента, для обеспечения дополнительного контроля осуществляется протоколирование обращений каждого пользователя к системе.

Как не попасться на удочку мошенников

Через интерфейс программы интернет-банкинга осуществляется доступ к финансово ценной информации. Потому, при работе с данными системами необходимо не терять бдительности. За последние пару лет на удочку мошенников попались клиенты он-лайновых сервисов сразу нескольких известных и крупных банков. Они стали жертвами так называемого фишинга (от англ. fishing - рыбная ловля, выуживание).

Как правило, пользователь получал «официальное» электронное письмо от имени сотрудников банка, в котором ему предлагалось незамедлительно перейти по указанной ссылке на сайт банка, чтобы получить дополнительный электронный ключ с целью повышения безопасности. Надо ли говорить о том, что доверчивый пользователь оказывался на сайте мошенников, причем дизайн сайта полностью повторял оригинальный дизайн официального сайта банка. Далее пользователь вводил свои авторизационные данные, то есть фактически сам передавал мошенникам все свои учетные данные и пароли.

Этот вид мошенничества основывается на незнании пользователями основ сетевой безопасности: в частности, многие не знают простого факта: сервисы не рассылают писем с просьбами сообщить свои учётные данные, пароль и прочее.

Для защиты от фишинга производители основных интернет-браузеров договорились о применении одинаковых способов информирования пользователей о том, что они открыли подозрительный сайт, который может принадлежать мошенникам. Новые версии браузеров уже обладают такой возможностью, которая соответственно именуется «антифишинг».

Стоит также помнить, что даже если пользователь относится к категории аккуратистов, которые не ходят по «нехорошим» сайтам и системно хранят всю свою информацию, включая пароли и логины, по отдельным папочкам в персональном компьютере, он также может попасть в группу риска. При помощи вредоносных вирусов получить доступ к личным данным любого персонального компьютера сегодня не составляет труда. Потому, переходя на дистанционный режим общения с банком, не забудьте установить на свой компьютер качественную антивирусную систему защиты.

Ну и, конечно, никто не отменял элементарных «дедовских» правил безопасности: не передавайте пароль от своего аккаунта людям, которым не доверяете. Не записывайте важную информацию, касающуюся системы, на бумаге – вы можете ее потерять (или, что еще хуже, ее могут украсть). И самое главное правило – не пускайте к своему компьютеру детей, когда работаете с интернет-банкингом. Их шалость может стоить вам дороже любой игрушки…

______________________________

* - все данные здесь и далее приводятся без учета оборота электронных денег Web-Money

Материал подготовил Евгений Новиков

Источник: ОПОРА_кредит